数字时代的银行网点转型

《数字时代的银行网点转型》

姚瑞军

【课程背景】

伴随大数据、云计算、人工智能、5G、物联网等新技术的广泛应用，人类社会进入科技爆发、产业变革、模式创新的数字经济时代。

“银行服务无处不在，就是不在网点”。尤其在中国这样一个移动互联网应用高度普及的社会，事实上银行网点在人们的日常生活中已经大规模处于“关停”状态。

然而，数据显示，近两年来全国银行网点总数每年的净减少量并不显著，均未超过1%。

这其实在一定程度上反映出商业银行在网点存在及网点未来发展走向上的尴尬处境，以及由此所导致的战略犹豫、纠结。

传统银行网点的客流量已经在断崖式地持续下跌，前途堪忧，同时，银行在开拓线上业务的正面战场上，进展却未能称心如意，并未能建立起清晰、明确、可自我主导的线上发展模式。回过头来看，大多数银行仍旧不得不先继续退守网点模式，毕竟网点一直是商业银行零售业务的主要基础经营单元，网点经营是银行的看家本领。

银行的网点应该如何变革才能应对汹涌而来的数字化的大环境，有没有一些成熟的方法和手段，行业最新的案例是怎样的，网点转型的底层逻辑是什么，需要什么样的组织基础？

课程不仅有理论，更有方法和工具，带你走上银行网点转型之路！

【课程收益】

了解银行网点转型的大背景

了解多个银行网点转型的最新案例

借鉴其他行业的线下网点转型的案例

掌握银行网点转型的方法

掌握打造银行网点转型的组织基础

【课程对象】大型商业银行中高层战略部署者、分支行行长、农商行董事长、部门主管、银行负责人和一线各岗位

【课程时间】6-12小时  6小时/天

【课程大纲】

一、趋势篇：银行网点发展的趋势

1.银行网点的发展趋势

（1）近年来外国银行网点的变化

（2）近年来国内银行网点的变化

（3）线上和线下的关系

（4）服务客户的差异化偏好

（5）两去，两中心的趋势：去现金化，去交易化，咨询中心，生态圈中心

（6）网点的未来

2.新形势下如何发挥网点的作用

（1）网点转型的框架

（2）未来网点需要采取群落化的管理方式

（3）未来网点大多数会是中小型网点

      选址精细化

      管理差异化

      客户经理全能化

二、硬转型篇：银行网点再生之道

1.银行网点布局和选址

（1）银行业务战略和区域发展规划研究

（2）现有网点的业务状况分析

（3）客户行为模式和需求分析

（4）客户统计信息的收集和分析

（5）功能区质量和立地条件分析

（6）关于竞争对手的调研和分析

（7）综合评估和网点布局定位

2.数百家银行的选址经验

（1）靠近公交站/地铁站是个好选择

（2）在商业综合体内选址要谨慎

（3）网点选址的投入产出分析

3..银行网点再生之道

（1）银行网点再生的困与变

（2）模块化银行

（3）智慧银行场景建设

三、软转型篇：银行网点的新形态

1.体验经济下的客户管理转型

（1）客户体验管理

（2）客户关系维护

2.数字化时代的营销转型

（1）裂变营销

（2）短视频营销

3.智慧网点管理转型

（1）网点流程优化

（2）营销队伍建设

（3）员工激励机制

（4）团队文化建设

4.开放银行的实践

（1）线上流量与线下流量

（2）走到线下的流量

（3）网点应该走精英化还是大众化路线

5.银行数字化营销升级

（1）场景化客群运营

（2）营销中台系统

（3）场景营销活动

（4）事件营销类活动

6.网点的平台化，生态化，场景化

（1）平台化，生态化，场景化三位一体

（2）网点数字化三部曲

（3）数字化转型中，网点只是局部

四、金融科技发展与银行业务赋能

1.金融科技与新金融的发展

2.金融科技为零售银行赋能的五个趋势

（1）零售银行客户拓展和经营全面转向线上

（2）金融产品和服务全面转向线上经营

（3）个人IP和自媒体塑造银行线上品牌

（4）数字化营销和大众客户经营将成为主战场

（5）场景流量和渠道平台共建开放生态

3.金融科技为公司银行业务赋能的几点思考

（1）从交易端切入，打造自动化金融服务

（2）嵌入客户业务流程，打造定制化的金融服务

（3）助力客户价值增长，形成稳态合作博弈

（4）打造生态合作平台，，金融服务延伸至“CBG”

姚 瑞 军 老师（北京）

——数字化敏捷实战专家

Ø  10年+一线数字化培训及实战辅导经验

Ø  元宇宙深度研究者：6年+ 人工智能，区块链 数字孪生创业投资经验

Ø  企业数字化敏捷实战方法论-Design Sprint（创新冲刺）中国区创始人

Ø  华为山东ICT学院数字化讲师

Ø  曾联合创立国家级数字化众创空间-快投会

Ø  清华大学创业导师-专门培训和孵化清华的移动互联网，人工智能，芯片，量子计算等项目。

Ø  香港科技大学，北京工业大学，北京联合大学，数字化项目培训讲师。

Ø  北京市创业导师，培训北京市级优秀数字化项目

Ø  国际知名孵化器Plug &Play （曾孵化谷歌等知名企业）数字化培训师

Ø  原中关村股权投资协会，北京创投联盟副秘书长，8年数字化项目投资孵化经验，帮助60余家数字化企业成功融资，总融资金额超20亿人民币。

【个人简介】

姚瑞军老师从2012年开始至今已有十年的数字化培训经验，

曾联合创立国家级数字化众创空间-快投会，并获得启迪，英诺，华盖等顶级投资机构等两轮投资。同期任职中关村股权投资协会及北京创投联盟副秘书长。与红杉、软银，IDG,华兴资本在内的200+顶级风险投资机构深度合作，培训1000+数字化企业，辅导60余家移动互联网，AR/VR,人工智能企业，边缘计算等项目成功融资，总融资金额超20亿人民币。

后联合创立人工智能企业，并在两年内成功被上市公司并购。退出后进行区块链项目的培训、孵化和数字货币的投资。

2018年姚老师及其合伙人谷歌人工智能专家李卓桓老师，从谷歌带回了数字化敏捷实战方法论：谷歌创新冲刺，并进行了本土化创新。帮助企业在产品，营销，管理，组织等领域进行敏捷转型（快速试错，快速迭代），可以帮助企业极大的减少数字化转型的成本，极大降低数字化转型的风险。

2019年起任职清华大学创业导师，香港科技大学，北京工业大学，北京联合大学等数字化讲师，北京市创业导师，专职培训和指导 移动互联网，人工智能，智能驾驶，新材料，芯片，量子计算等高科技，数字化企业，其中老司机成为独角兽，波色量子，宏景智架，量子点发光芯片等一批项目荣获国家级，北京市等各种表彰，并连续获大额融资，实现跨越式成长。

目前，姚瑞军老师在深度研究数字孪生，元宇宙等对于金融行业特别是银行未来的影响，并与时代光华联合推出了《数字孪生及商业应用》线上课，属于市场上少有的深度研究数字孪生的商业课。

姚老师现全身心的致力帮助中国传统企业的进行数字化转型，期望在10年帮助10万企业走上数字化商业之路！

【敏捷系列课程】

《谷歌创新冲刺训练营》

《敏捷领导力》

《敏捷转型实战训练营》

《敏捷产品实战训练营》

【通用课】

《元宇宙》

《数字孪生及商业应用》

《人工智能及商业应用》

《数字化领导力》

《数字化转型之组织敏捷转型之路》

《传统企业数字化转型五步法》

《5G、互联网、大数据的发展现状与趋势》

《产业互联网-带您踏上千亿市值之路》

《数字化思维》

《商业思维-员工必懂的基础思维模型》

《系统性思维》

《批判性思维》

【行业课】

《传统银行如何进行数字化转型》

《能源电力数字化转型》

《数智零售》

《数字化房地产》

《数字化建筑》

《数字化人力资源》

【辅导客户】

悟宝智能-致力于开发儿童英语能力和逻辑思维的智能萌宠，创始人谭丰是麻省理工人工智能博士，2020年5月拿到宁波政府5000万投资！

培训及指导知名短视频企业老司机APP冲刺数字化产品——老司机APP为汽车之家核心团队重新创业，完成1.7亿美金融资。

培训及指导知名互联网企业CSDN重新梳理产品打磨体系和产品研发机制。

培训及指导知名智能企业IT桔子数字化转型，使得企业快速成长，后华兴资本并购。

培训及指导优秀创业企业句子互动转战智能聊天机器人赛道，推动企业快速成长，并完成千万级融资！

【学员评价】

姚老师的课程能够让创业者在策略、方向、用户、产品等各方面充分地进行研判、讨论和验证，从而保证创业者在智能升级领域能够更好。     ——清华大学三创平台主任 毛东辉

通过这次敏捷训练营，把我们准备3月份发布的产品提前到了春节前，让我们在高效地节约了时间成本的同时完成了团队融合，验证了智能升级战略方向。

                                                         ——秒批作文创始人兼CEO  陈瑞江

如果之前我跟同事说周一开始我们需要用五天的时间把一个产品方向和目标、一个指定原型做出来，同时还要做相应的调查问卷调研，可能同事会认为这个想法太疯狂，但是现在我们通过这样一个数字化产品冲刺课程，完全做到了。这就是大家在一起上姚老师数字化产品冲刺培训课程收获的最大的成果。                           

 ——思客网络创始人兼CEO  杨东来

第一个收获是验证了一个我们非常想验证的过程，而且决策的过程非常让人振奋。决策出来后我相信后面至少可以帮我们节省3-6个月的时间。第二是我们收获了一个更强大的团队， 每个人都让我们看到了比平常工作更多的闪光点。每个人在经过培训后都获得了更科学的工作方法，把这些收获带回到工作中去的时候相信公司整体的能力会变得更强。

                                                   ——老司机联合创始人  关巍

CSDN曾经做过很多的产品，但是90%都失败了，主要原因是在做产品过程中缺乏一套科学的方法论指导，所以，成功的产品是因为什么成攻，失败的产品是因为什么失败，都不清楚。失败本身不可怕，但是可怕的是中间浪费的时间成本和机会成本。所以我觉得创新冲刺工作坊的价值就在于：第一它可以让产品快速验证和试错；第二它用科学的方法论作指导，可以找出可复制的成功道路！

                                                      ——CSDN创始人、总裁：蒋涛