商业银行案防，职业道德，合规文化与员工行为管理

商业银行案防，职业道德，合规文化与员工行为管理

课程大纲

第1章：商业银行监管与合规

1.   2021年央行重点工作会议要点

2.   2021年银保监会重点工作会议要点

3.   近期我国全方位金融监管要点与思路解读与分享

l  监管机构防范和化解系统性金融风险的一系列举措

l  近期中国经济与金融市场运行要点与合规管理的外部环境

l  近期重点监管领域及其处罚

l  近期金融领域相关政策解读与分享

l  近年的监管主线演进及监管政策框架

l  2018，2019，2020年监管处罚情况总结与启示

l  近期监管对银行业员工处罚相关汇总分析

l  近期监管处罚中与信贷和授信业务相关管的处罚事由汇总分析

l  小微企业信贷经营的合规风险

l  消费者权益保护相关政策与指引

4.   其他分享

第2章：商业银行案防管理

1.   案防：如何防止以及建议

2.   解读《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的通知》

3.   解读《中国银保监会行政处罚办法》

4.   解读《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》

5.   近期传统业务合规案例:

l  某银行房地产贷款处罚案例

l  某银行行长出具金融票证案

l  某银行管理人员私刻公章案

l  某银行员工挪用公款案

l  某银行信贷部门内部控制失效的“窝案”及其反思

l  某股份银行员工挪用客户理财资金案

l  某银行员工为完成业绩指标违法案

l  某银行员工同业票据案

l  某银行供应链金融案例

l  某银行员工骗贷案

l  某银行员工信用卡提现案

l  某银行质押物虚假案

l  相关法律条款解读和分享

l  其他相关案例

5.   什么是商业银行的案防以及案件的分类

6.   理解操作风险和案件的关系

7.   商业银行案件高发领域和重点关注方向

8.   案防体系与长效机制建设

l  基本做法与要点

l  案件综合治理与防范的主要措施

9.   合规风险，案防与法律风险

l  什么是法律风险

l  某银行信贷业务团队相关法律处罚与争议案例

l  某银行行长违规担保案

l  某银行行业过桥贷款案例

l  相关法律条款解读和分享

l  其他相关案例

10. 其他分享

11. 小结: 案件预防的重点工作

第3章：职业道德，合规文化与员工行为管理

1.   什么是行为风险以及对行为风险的进一步思考

2.   行为风险与案件

3.   行为风险与其他风险的相关性

4.   什么是道德风险

5.   合规文化建设及其重要性

l  合规文化与职业道德

l  风险文化与合规文化

l  某银行在国外的受到的相关处罚及其思考

l  职业道德与员工行为：日常工作要点

l  如何提升职业道德和合规文化

l  分享：如何理解合规文化的作用-来自大型银行的实践

6.   解读《银行业金融机构从业人员行为管理指引》

7.   解读《银行业从业人员职业操守和行为准则》

8.   解读《关于预防银行业保险业从业人员犯罪的指导意见》

9.   金融机构的员工行为管理

l  员工何如审视和思考其自身的价值

l  员工的培养与考核

l  什么是一个良好的培训体系：经验分享

l  风险事件的反思

l  案例：

n  某银行管理人员泄露客户信息案件

n  某银行员工非法集资案例及处罚

n  某银行员工非法赌博案例及处罚

n  某银行理财业务飞单及法院判决案例

n  某银行员工非法挪用客户资金案例

n  相关法律条款解读和分享

n  其他员工行为案例

n  银行业员工常见的职务犯罪行为小结

l  监管机构规定的“九种人”及相关禁止性规定

l  分享：国内银行普遍采取的员工行为管理方法

l  分享：外国大型银行采取的员工行为管理实践

n  人才培养

n  日常合规意识的强化

n  个人交易账户管理与投资管理

n  日常行为管理的主要方法

l  进一步理解：三不为

l  树立清廉的金融文化：监管要求与指引

10. 理解内部控制

l  内部控制的要点和抓手

l  内部控制与案件预防

l  合规管理从高管做起

l  案例：

n  某问题银行高管案例

n  某银行领导主导的内部控制失效案件及其反思

n  相关法律条款解读和分享

n  其他案例

l  商业银行内部控制建设的相关监管要求

11. 内部人员犯罪及其预防

l  流程方面

l  各级领导方面

l  思想防线：四个意识，四个自信，两个维护，八项规定

12. 重新理解三道防线

13. 什么是五道防线

14. 启示：

l  如何防范日常业务中的风险：给员工的建议

l  如何预防员工个人职务犯罪

l  员工自己需要思考的问题

15. 员工行为画像与员工行为排查

l  什么是员工行为画像

l  行为画像并不一定是可靠的

l  员工行为排查的一般内容

l  员工行为管理，员工满意度与行为风险

l  美国大型银行对员工日常行为的常规要求与标准：工作经验分享

16. 其他要点与实践经验与分享

l  内部控制体系建设历程

l  操作风险控制与自我评估

l  对管理者行为约束的一般做法：工作经验分享

l  如何有效控制员工行为：制度建设与及时的合规惩戒

l  如何有效控制员工行为：技术系统

l  员工个人交易账户管理

l  员工培训与成长

——金融行业风控和信用分析资深专家

曾任：

工商银行 省级分行高级客户经理

招商银行 省级分行公司业务部负责人

花旗银行 风险部门副总裁

澳大利亚西太平洋银行 风险部门副董事

美国银行美银美林 风险部门助理副总裁

美国穆迪投资者服务有限公司 企业评级部副总裁

【个人简介】

贾老师拥有长期的商业银行工作经验，在工商银行工作期间负责国有企业的客户开发和维护工作，以及公司信贷产品，融资产品，结算产品的销售和客户风险管理工作，并曾在此期间在资金与结算部门工作，了解资金运行及相关内部处理。

在招商银行工作期间，负责公司银行产品和客户开发，维护，风险管理等一系列工作，并曾参与设计客户经理考评体系框架。在此期间，贾老师主要负责国内大中型企业与民营企业的信贷与风险管理相关工作。

作为花旗银行北京审批团队的首位审批官，澳大利亚西太平洋银行和美国银行美银美林北方风险线条的首批成员，贾老师对金融机构的风控理念和业务实践有深入领会和体验。在长期的金融工作实践中，其所负责和审批的全部业务（从中小企业到大型企业）无任何不良资产产生。

贾老师在金融行业从业20余年，在中资商业银行，外资商业银行，汽车金融，信用评级等行业拥有从前台公司客户关系管理到中后台风险分析与控制的全面经验，并曾负责中国大型公司的信用评级业务。

贾老师对于电力，金属，采掘，公用事业，建筑，贸易，传统能源和可再生能源等行业，有着非常深入和透彻的理解，曾参与中国大型企业在这些行业的并购交易(规模超过百亿美元)。

贾老师具有深厚的宏观经济学和金融学理论功底，并谙熟金融相关国际、国内惯例及相关的政策法规，并对普通金融工具和衍生金融工具的运作机理，有深入的理解。

贾老师曾在内部培训中担任讲师，其深入浅出的讲解受到学员好评。

【授课风格】

专家型讲师，并具备长期金融实操经验，讲课内容贴合听众与学员的日常工作

针对不同的学员调整授课内容，使学员学有所得

善于与学员进行课堂互动与交流，根据不同内容调节课堂氛围，让学员乐于学习

【主讲课程】

银行信贷方向财务分析与信用分析

商业银行信贷业务全流程风险管理

财务报表分析与企业估值

企业财务报表分析与造假识别

商业银行与企业信用评级实践

商业银行合规管理，案防与员工行为管理

商业银行全面风险管理：信用风险与信用模型，操作风险管理与识别，市场风险管理，资产负债管理，资本计量与巴塞尔协议等

商业银行监管政策分析及解读

宏观经济分析

汽车金融行业实践

金融投资工具与金融市场培训

【学员评价】

贾老师的课程系统全面，对宏观经济，系统性金融风险，商业银行经营和资本管理的相关政策讲解很到位，学员受益匪浅——中国银行北京 李总

通过几天的学习，我们对商业银行经营中涉及的信用风险，市场风险和操作风险有了进一步认识，对于金融行业的标志性案例有了全新理解——工商银行湖北 高总

贾老师对于信贷审批和风险控制流程的讲解非常深入，分享的有关跨国银行风险控制的实践开拓了我们的视野——邮储银行山东 陈总

通过贾老师的介绍，我们对于合规风险管理的意义以及大型银行对合规和案防的管理实践有了全新认识——陕西农商银行 陈总

贾老师对于汽车金融行业的实践分享及相关风险分析的讲解使我们受益很大——东风汽车 财务部