春秋去、战国至——银行风险管理之不良资产处置与风险防范

第一讲：认识风险及不良资产
一、什么是风险
1、风险的定义与要素
（1）风险偏好与风险容忍度
（2）信用风险是银行最核心的风险
2、花旗银行的企业文化
3、全面风险管理体系简介
   银行的8大风险及全风险管理

二、不良资产的基本知识
1、内容与分类
（1）《不良金融资产处置尽职指引》（银监发[2005]72号）、《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号）关于不良资产的解读
（2）银监会对商业银行的风险监管指标要求
2、不良资产处置的基本概念
（1）处置主体与参与主体
（2）处置方式与形式
3、国外不良资产处置借鉴
美国、德国、日本
 
第二讲：相关形势与政策分析
一、2015年中央经济工作会议重点内容解读
1、经济社会发展的5大任务
2、与银行不良资产处置最密切的“去杠杆”解读
（1）什么是杠杆
（2）钱去哪儿了
3、企业经营的困境分析

二、不良资产处置相关政策法规
1、法律法规的层级性
2、近期新政的解读
（1）《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》（国发〔2016〕54号）及其附件《关于市场化银行债权转股权的指导意见》
（2）《金融企业不良资产批量转让管理办法》
（3）《关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函》(【2016】1738号)。
分组讨论：本行在信用风险管理方面的问题
 
第三讲：逃废银行债务分析与防控
一、逃废银行债务类型与成因
1、债务人类型
2、六大逃废方式
恶意逃废、制度漏洞、裁判不当、防护不力、政府干预、规避法律
案例：华鼎担保
首封处置权与优受偿权
3、逃废手段
（1）18种逃废手段
（2）成因分析

二、逃废银行债务的三个阶段防控措施
1、贷前
（1）尽职调查
（2）望闻问切四步法
2、贷中
（1）方案设计
（2）信贷审查
案例：抵押权、代位权、撤销权及案例
3、贷后
（1）检查与预警
（2）风险管理与强封资产
（3）工具与模型：两维评级与三种损失
           4个参数：PD、EAD、LGD、M
案例分析：问题客户的风险演变过程
（4）银行企业同陷困境，传统处置效果有限
 
第四讲：不良资产管理与处置
一、六大管理处置原则
1、冰棍效应与价值提升
2、规范操作与有效制衡
3、市场化与三公原则
4、一户一策与一户多策
5、依法合规是底线
6、职业操守

二、如何进行不良资产管理与处置
1、从10个方面做好管理维护
2、不良资产处置
（1）转让清收
（2）债务重组
（3）追加投资
重点解读：招标与拍卖、不良资产证券化、债转股
案例：抵押物抵债与第三人确权判决
      2004年工行与中信证券的8亿元特殊目的信托
清收不良资产的偿债顺序问题
邓建国案
关于不良贷款的平移问题
4、个人不良资产处置
（1）个人不良贷款
（2）信用卡
5、不良资产的处置流程：十步流程图
重点讲解：估值与定价
6、不良资产处置的风险防范
结合十步流程分析每个环节的风险
案例：温州民资试水处置银行不良资产
7、信息化的重要性
（1）有针对性的数据库助力尽职调查和资产定价
（2）实用的软件系统
 
第五讲：法律实务及案例
一、几类特殊主体提供担保的无效情形
二、公司对外提供担保的问题
三、因担保物违反法律规定导致担保合同无效
四、《物权法》对机器设备抵押合同效力的影响
五、影响抵押权人受偿的因素
 
第六讲：不良资产收购基金机制分析
一、框架搭建
1、私募基金框架设计结构
2、图解合作模式
3、有限合伙制
二、利益分配原则
三、退出机制
1、转让份额退出
2、溢价回购
3、解散清算
4、IPO后退出
分组讨论：如何识别不良资产的潜在买家？
 
课程总结

招投标管理实战专家
9年招投标管理实战经验
高级经济师
注册招标师
云南省综合评标专家库专家
综合评标专家库专家
南开大学经济学学士
云南大学经济学硕士
现任：云南省公共资源交易管理局  招标投标监督处处长
曾任：中国农业银行云南省分行  营业部外汇部  经理
曾任：中国长城资产管理公司昆明办事处  办公室副主任
曾任：云南招标股份有限公司  招标一部副经理、综合办主任
 
实战经验：
赵老师在招投标领域工作9年，有着丰富的招投标管理实战经验。熟谙相关法律、实务操作及招投标信息化管理。擅长招标人采购框架搭建辅导及投标人咨询，直接负责操作招标代理项目超400亿元，帮助云南长水机场、云南黄金集团、云南煤化集团、云南能源投资集团等大型项目的工程建设、货物、服务类招标代理项目逾1000个；辅导过云南省农行、云南省建行、中科电22所等大型国有企业的投标咨询；辅导过云南新闻出版集团、昆明船舶设备集团公司等集团公司的招标采购实务，帮助建立企业内部招标采购制度框架及管理办法；
赵老师以深厚的理论基础、良好的职业素养、务实的讲解方式受到招投标业务各方的一致认可，自2008年至2013年，直接负责招标代理项目1002个，招标总额超过400亿元，曾获得2009年云南省政府新机场建设项目立功奖励、2010年度中国招标投标协会全国百强项目经理称号。
 
部分项目
昆明长水机场招标项目  招标总额93.3550亿元
担任项目经理，负责招标文件技术要求审核及全过程招标共113个项目的招标代理工作（民航专业项目27个、非民航专业项目86个）。在长水机场驻场两年，直接主持项目47个，优质服务得到业主、行业主管部门及投标方一致肯定，2009年所在项目组因工作成绩突出被机场建设指挥部授予先进集体，被嘉奖表彰。
  云南铝业股份有限公司年产8万吨中高强度、宽幅铝合金板带工艺创新与产品开发项目  　招标总额约4亿元
担任项目副经理，协助招标文件技术要求审核及全过程招标，主要负责设备采购项目，包括：国际招标项目2个，合计1333.4万美元；国内招标项目35个，合计2.9495亿元。所有项目无任何质疑投诉，通过招标引入竞争机制，取得了良好的经济效益。
  大理旅游集团有限责任公司苍山大索道采购项目  招标总金额1500万美元
担任项目副经理，负责招标文件技术要求审核，该方案策划得到云南省商务厅的肯定，全面参与了技术交流、国际招标阶段。索道招标结束后，以垂直高度最高、长度最长、山体最陡、设备世界最先进等创下了全国之最，是国内脱挂抱索器客运索道的有最具代表性的案例。
  云南无线数字电视文化传媒有限公司老挝三省DTMB地面数字电视网络建设项目  招标总金额3600万元
担任项目副经理，负责招标文件技术要求审核及协助全过程招标。此项目是落实我国文化产业“走出去”战略的重要举措，通过公开招标体现了经济择优的原则，提高了采购效率并取得了良好的经济效益，成为云南省文化产业项目招标的代表性案例。
  玉溪矿业有限公司大红山铜矿西矿段采矿项目、狮子山铜矿深部持续采矿项目  招标总金额4.087亿元
担任项目副经理，负责招标文件技术要求审核及协助全过程招标，共完成各类土建工程和设备购置招标项目41个，得到业主认可，从2011年起与玉溪矿业有限公司签署了连续34年年度招标代理协议，高效完成了大红山铜矿土建施工及设备购置的招标工作。
  红云红河烟草（集团）有限责任公司2011至2013年卷烟材料采购项目  3年招标总额约130亿元
担任项目副经理，负责招标方案策划及协助全过程招标，每年超过12个类别175种品名的卷烟物资招标，投标人数均超过120家、招标金额均超过40亿元。招标结果降低了生产物资采购成本，积极了推动烟草行业“能招尽招，应招尽招，打造烟草阳光采购”的采购要求，得到了招标人的肯定和表扬。
 
授课风格：
亲切大方，语言精炼，善于营造轻松的学习氛围；
严谨细致，逻辑清晰，深入浅出，法律法规归纳性强；
实战实用，理论与演练相结合，案例生动贴切，落地实际；
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