商业银行如何进行数字化转型

《商业银行如何进行数字化转型》

姚瑞军

【课程背景】

自阿尔法狗（AlphaGo）2016年横空出世打赢李世石开始，人工智能就引起了大家的极度关注。数据，特别是大数据，活数据成为生产力。

央行推出数字货币，区块链成为国家战略，通过数据和算法，重新定义生产关系和未来的社会运行的底层逻辑。

伴随大数据、云计算、人工智能、5G、物联网等新技术的广泛应用，人类社会进入科技爆发、产业变革、模式创新的数字经济时代。

数字化金融服务对银行的传统理念和服务模式，乃至市场生态和竞争格局均形成无可规避的颠覆性冲击，银行要具备哪些核心能力，如何提高运营管理效率等，都成为商业银行无法回避和亟待解决的重大课题。在这样的形势下，银行业如何顺势谋变，高效践行数字化转型，精准提升基于客户体验的金融服务能力，以最大程度契合和把握金融市场演进的新生态、新机遇，更好地服务于高质量发展的实体经济和社会，就成为一个不得不解决的新命题。

银行数字化转型的内涵和外延是什么？银行为什么要进行数字化转型？银行数字化转型的路径和方法有哪些？

课程带你了解银行数字化的各种案例，了解数字化，智能化如何变革和颠覆现有商业格局，学习银行如何像数字化，智能化转型升级。不仅有理论，更有方法和工具，带你走上银行数字化转型之路！

【课程收益】

了解数据和大数据在商业中的发展历程

了解多个银行数字化转型的案例

了解各行业数字化智能化的最新应用和最新实践

学习数字化转型的核心方法智能双螺旋

掌握银行数字化，智能化战略与组织转型的奥秘

  掌握建立产业生态体系的方法论

  掌握战略敏捷化，运营自动化转型的关键要点

【课程特色】前沿，理论与实战，帮助企业寻找发展方向，找到智能化的发展道路

【课程对象】大型商业银行中高层战略部署者、分支行行长、农商行董事长、部门主管、银行负责人和一线各岗位

【课程时间】6-12小时  6小时/天

【课程大纲】

一、什么是银行的数字化转型？

1.银行的在线化，数据化，智能化

2.银行利用数字化转型降本增效

3.商业范式变革

二、商业环境的极速变化，如何驱动银行不得不数字化转型？

1.在数字化技术的赋能下，客户发生代际变化

  案例：阿里小贷

2.数字人民币推广之下，银行的基础业务：存-贷遇到挑战

3.产业互联网加持了跨界打劫的竞争对手

  案例：顺丰速递，消费金融，互联网金融

4.能源的底层变革，必将影响各行各业的资金流

5.疫情引发的数字化全面加速

6.人口结构的变动，导致对于金融服务的代际变革

三、银行数字化转型的底层逻辑是什么？

1..大数据-从因果律到相关性的跳跃

 案例：谷歌信息官如何用大数据做贷款

2.人工智能——银行数字化转型的核心驱动力

（1）智能金融产品设计

（2）智能客服

（3）智能风控

（4）智慧营销

3. 区块链——重新定义金融

（1）怎么了解区块链

（2）DCEP央行数字货币

（3）DCEP数字钱包以及双层运行手法

（4）DCEP电子支付以及未来商业银行合作模式

（5）小组讨论：数字化人民币对于银行的影响

4. 银行数字化的底层逻辑-数据

（1）数字化技术推动下，数据是生产力

（2）数据是企业自动决策的核心要素

（3）数据是运营

（4）数据是企业-产业的边界

（5）数据是产业的基础能力（成本、利润、增长）

（6）数据是权力+权益

四、建设全新的商业银行商业模式

1. 直销银行

（1）差异化品牌经验与营销手段

（2）线上、线下联动经营客群

（3）尽早切入资产类盈利产品

（4）应用数据分析能力实现精准营销和风控

（5）保持运营独立性

（6）敏捷、持续迭代运营

2切入产业互联网，打造全方位场景金融

（1）以大型企业为核心、产业互联网平台为基础的产融模式

（2）第三方金融科技公司主导的产融服务平台

（3）以垂直行业B2B为核心、垂直电商平台为基础的产融模式

五、以客户为中心建设现有业务的数字化转型

 1. 重塑端到端的客户旅程

 案例：某银行如何重塑端到端的客户旅程

（1）    重新思考，发散设想

（2）    针对已有的方案有限排序

（3）    成立项目办公室，对照推进

（4）    敏捷并行，试错中前行

（5）    逐级培训，统一共识

2数字化、场景化产品创新

（1）    从流量到场景：流量是手段，不是目的

（2）    5种多元场景打法

打法1:线下自建模式：传统网点→社区银行→智慧网点

打法2: 线下合建模式：渠道延伸VS.内容拓展

打法3: 线上自建模式：移动金融综合服务平台

打法4: 线上合建模式：双向开放

打法5: “线上+线下”合建模式

（3）场景金融的新动向

3全渠道体验

（1）全渠道驱动的业务架构升级

（2）打通跨渠道信息和流程，实现一致性客户体验

（3）建设双中台实现全渠道数字化

六、Fintech的全面布局以及全新的风险投资机会

1.建立或参与股权投资基金，投资于金融科技

2.成立创业加速器（Startup Accelerator），主动布局、深度参与和辅导孵化项目

3.金融科技战略联盟

七、如何打造数字化的敏捷组织和创新文化

1. 数字化是一把手工程

2. 调整团队的知识结构和年龄结构

3．愿景，使命，价值观驱动

4．组织透明

5. 从管理到赋能

6. 协作数据中台-企业能力的集大成者

7. 跨职能的精英小团队

姚 瑞 军 老师（北京）

——数字化敏捷实战专家

Ø  10年+一线数字化培训及实战辅导经验

Ø  元宇宙深度研究者：6年+ 人工智能，区块链 数字孪生创业投资经验

Ø  企业数字化敏捷实战方法论-Design Sprint（创新冲刺）中国区创始人

Ø  华为山东ICT学院数字化讲师

Ø  曾联合创立国家级数字化众创空间-快投会

Ø  清华大学创业导师-专门培训和孵化清华的移动互联网，人工智能，芯片，量子计算等项目。

Ø  香港科技大学，北京工业大学，北京联合大学，数字化项目培训讲师。

Ø  北京市创业导师，培训北京市级优秀数字化项目

Ø  国际知名孵化器Plug &Play （曾孵化谷歌等知名企业）数字化培训师

Ø  原中关村股权投资协会，北京创投联盟副秘书长，8年数字化项目投资孵化经验，帮助60余家数字化企业成功融资，总融资金额超20亿人民币。

【个人简介】

姚瑞军老师从2012年开始至今已有十年的数字化培训经验，

曾联合创立国家级数字化众创空间-快投会，并获得启迪，英诺，华盖等顶级投资机构等两轮投资。同期任职中关村股权投资协会及北京创投联盟副秘书长。与红杉、软银，IDG,华兴资本在内的200+顶级风险投资机构深度合作，培训1000+数字化企业，辅导60余家移动互联网，AR/VR,人工智能企业，边缘计算等项目成功融资，总融资金额超20亿人民币。

后联合创立人工智能企业，并在两年内成功被上市公司并购。退出后进行区块链项目的培训、孵化和数字货币的投资。

2018年姚老师及其合伙人谷歌人工智能专家李卓桓老师，从谷歌带回了数字化敏捷实战方法论：谷歌创新冲刺，并进行了本土化创新。帮助企业在产品，营销，管理，组织等领域进行敏捷转型（快速试错，快速迭代），可以帮助企业极大的减少数字化转型的成本，极大降低数字化转型的风险。

2019年起任职清华大学创业导师，香港科技大学，北京工业大学，北京联合大学等数字化讲师，北京市创业导师，专职培训和指导 移动互联网，人工智能，智能驾驶，新材料，芯片，量子计算等高科技，数字化企业，其中老司机成为独角兽，波色量子，宏景智架，量子点发光芯片等一批项目荣获国家级，北京市等各种表彰，并连续获大额融资，实现跨越式成长。

目前，姚瑞军老师在深度研究数字孪生，元宇宙等对于金融行业特别是银行未来的影响，并与时代光华联合推出了《数字孪生及商业应用》线上课，属于市场上少有的深度研究数字孪生的商业课。

姚老师现全身心的致力帮助中国传统企业的进行数字化转型，期望在10年帮助10万企业走上数字化商业之路！

【敏捷系列课程】

《谷歌创新冲刺训练营》

《敏捷领导力》

《敏捷转型实战训练营》

《敏捷产品实战训练营》

【通用课】

《元宇宙》

《数字孪生及商业应用》

《人工智能及商业应用》

《数字化领导力》

《数字化转型之组织敏捷转型之路》

《传统企业数字化转型五步法》

《5G、互联网、大数据的发展现状与趋势》

《产业互联网-带您踏上千亿市值之路》

《数字化思维》

《商业思维-员工必懂的基础思维模型》

《系统性思维》

《批判性思维》

【行业课】

《传统银行如何进行数字化转型》

《能源电力数字化转型》

《数智零售》

《数字化房地产》

《数字化建筑》

《数字化人力资源》

【辅导客户】

悟宝智能-致力于开发儿童英语能力和逻辑思维的智能萌宠，创始人谭丰是麻省理工人工智能博士，2020年5月拿到宁波政府5000万投资！

培训及指导知名短视频企业老司机APP冲刺数字化产品——老司机APP为汽车之家核心团队重新创业，完成1.7亿美金融资。

培训及指导知名互联网企业CSDN重新梳理产品打磨体系和产品研发机制。

培训及指导知名智能企业IT桔子数字化转型，使得企业快速成长，后华兴资本并购。

培训及指导优秀创业企业句子互动转战智能聊天机器人赛道，推动企业快速成长，并完成千万级融资！

【学员评价】

姚老师的课程能够让创业者在策略、方向、用户、产品等各方面充分地进行研判、讨论和验证，从而保证创业者在智能升级领域能够更好。     ——清华大学三创平台主任 毛东辉

通过这次敏捷训练营，把我们准备3月份发布的产品提前到了春节前，让我们在高效地节约了时间成本的同时完成了团队融合，验证了智能升级战略方向。

                                                         ——秒批作文创始人兼CEO  陈瑞江

如果之前我跟同事说周一开始我们需要用五天的时间把一个产品方向和目标、一个指定原型做出来，同时还要做相应的调查问卷调研，可能同事会认为这个想法太疯狂，但是现在我们通过这样一个数字化产品冲刺课程，完全做到了。这就是大家在一起上姚老师数字化产品冲刺培训课程收获的最大的成果。                           

 ——思客网络创始人兼CEO  杨东来

第一个收获是验证了一个我们非常想验证的过程，而且决策的过程非常让人振奋。决策出来后我相信后面至少可以帮我们节省3-6个月的时间。第二是我们收获了一个更强大的团队， 每个人都让我们看到了比平常工作更多的闪光点。每个人在经过培训后都获得了更科学的工作方法，把这些收获带回到工作中去的时候相信公司整体的能力会变得更强。

                                                   ——老司机联合创始人  关巍

CSDN曾经做过很多的产品，但是90%都失败了，主要原因是在做产品过程中缺乏一套科学的方法论指导，所以，成功的产品是因为什么成攻，失败的产品是因为什么失败，都不清楚。失败本身不可怕，但是可怕的是中间浪费的时间成本和机会成本。所以我觉得创新冲刺工作坊的价值就在于：第一它可以让产品快速验证和试错；第二它用科学的方法论作指导，可以找出可复制的成功道路！

                                                      ——CSDN创始人、总裁：蒋涛