《后票交所时代与商业汇票业务 在供应链金融中应用及合规操作》

后票交所时代与商业汇票业务

在供应链金融中应用及合规操作

一、商业承兑汇票业务操作与风险防范

1、商业承兑汇票查询查复与银行承兑汇票的区别及注意事项；

2、电子商业汇票四种承兑模式；

3、承兑人主动授信项下的电票贴现审核方式

4、贴现申请人为授信企业商票贴现审核方式；

5、如何确认商票保证人及保证人为授信企业商票贴现审核方式；

6、供应链电子商票保贴授信审核方式

7、关联企业电子商票保贴授信审核方式

8、银行增信下商票保贴。

二、供应链金融新特点与电子商票的应用

1、创新金融工具，大力发展应收账款融资；

2、商业银行如何利用电子商票改变传统信贷模式，构建独立的供应链金融运营机制；

3、供应链金融1+N、4+N，N+N等商票业务拓展与盈利模式；

4、发改委《促进大中小企业融通发展三年行动计划》“推动供应链核心企业支持小微企业供应商开展应收账款融资。清理以政府、大企业为源头的资金拖欠。”大企业开商票，小企业贴现，延伸产业链金融服务；

5、电商平台“票付通”产品功能与供应链金融应用；

三、票据政策解读与纸电融合集中交易

1、票据市场的参与者；

2、票据市场基础设施；

3、票据信息登记与电子化；

4、票据登记与托管；

5、票据交易；

6、票据交易结算与到期处理；

7、承兑贴现授信类票据交易；

8、票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类票据业务规定；

四、票交所时代的票据市场展望

1、票交所设立后的票据市场格局将发生哪些变化；

2、商业银行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定价将趋于直贴行承兑的银票，直+转盈利。

五、票据市场发展趋势

1、融资工具票据化，

2、票据工具电子化，电子银票提升支付功能，降低贴现需求；

3、电子票据商业承兑化；

（1）商票融资简便快捷；

（2）电子票据信用透明化；

（3）整体社会信用提升；

（4）保证增信模式多样化；

（5）信用融资发展趋势；

（6）低成本融资，最低融资成本可能为零。

4、票据交易集中一体化；

5、融资性票据是否会放开，放开对市场影响；

6、转帖现卖断是否需计提风险资产？

六、纸质商业汇票与电子商业汇票主要不同与操作注意事项

1、16位票号与30位票号代表的含义及其风险提示；

2、冻结方式与到期解付风险；

3、提示付款区别与追索权风险；

4、纸票与电票的质押方式及解除质押操作注意事项；

5、背书禁止转让与风险；

6、背书连续标准风险及操作注意事项。

七、电子票据业务操作与中风险防范。

1、电子票据信息查询             

2、电子商业汇票的保证方式

3、电子汇票拒绝无理由退票-电票付款要求      

4、电子商业汇票支付信用信息查询

5、电子商业汇票再贴现    

系统显示为银承实为商票的识别与风险；

6、“线上清算”或“票款对付”与“线下清算”或“非票款对付”操作风险；

7、承兑人与开户行、开户行行号不一致代理接入“假票”风险 ；

8、解除质押，只可在出质日至到期日前一天的期限内办理；

9、提示付款期内未提示付款无追索风险；

10、电票资金清算的规定；

11、电票的拒付与冻结规定；

12、商票到期应避免线下清算；

13、直贴、转贴不可逆，一旦电子票据系统完成交易，无法撤销；

14、出票环节有未用退回功能，但是票据一旦经收款人签收，便无法退回；

15、电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户，接入机构不得为其办理销户手续；

16、超过规定权利时效处理规定；

17、追索未收到线下付款不可点签收；

18、保证人不得为票据上的其他债务人；

19、对电子票据的司法保全须向持票人所在银行办理。

八、案例分析

1、电票是否会丢失，是否适用于公示催告？

2、票据司法确权与除权的区别，司法确权是否可以对确权人付款？

3、票据是否可以冻结，如遇冻结如何判别正确与否？

4、电子票据是否存在假票，如何甄别？

5、背书错误与正确纠正方面都有哪些，出具说明是否都有效？

九、票据鉴别(防伪设计及技术研究角度原理介绍防伪要点)

1、油墨防伪技术；

2、印刷防伪技术；

3、纸张防伪技术；

4、暗记介绍。

十、变造票据案例介绍及主要防伪防范措施：

1、金额处底纹“汇票汉字和huipiao拼音防伪”

2、大写金额处可溶性荧光水线墨；

3、水印位置随机分布；

4、出票日期及到期日底纹防伪；

5、梅兰竹菊主体图案底；

6、蓝绿双色底纹；

7、下八位票号渗透性油墨；

8、号码处无色荧光花团；

9、无色荧光主体图案；

10、简易快速识别真假票总结。

十一、票据法律法规

1、票据概述

2、票据法的意义与特点

1)     文意性-背书错误另附说明与票据权利；

2)     无因性-司法机关是否有权冻结票据；

3)     独立性-票据关系及其基础关系；

4)     要式性-票据正面背面要式与票面记载事项对票据权利的影响。

3、票据行为

1)     出票

2)     承兑

3)     背书

4)     保证

5)     付款

4、票据权利

1)     付款请求权

2)     追索权

3)     利益返还请求权

5、票据的伪造与变造 

6、票据的抗辩权

7、票据时效

1)     提示付款规定与要求

2)     超过规定权利时效与票据权利

8、票据丧失后的救济 

1)     挂失有关与要求

2)     公示催过处理手续及票据权利取得与确认

Ø  中国人民银行总行培训中心首席讲师、经济师。

Ø  国内知名票据真伪鉴别专家

Ø  中国人民银行总行中钞实业银行产品部经理、票据培训负责人

Ø  主要负责新版票据的防伪设计、生产管理、工艺管理、安全管理

任老师参与过新版票据的研发、试验、票面设计等工作，对新版票据工艺防伪、纸张防伪、版面印刷设计防伪等全面的了解。

任老师擅长结合《票据法》、《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》、人民银行相关制度等方面讲解分析票据案例，任老师熟悉掌握票据整个业务流程，善于对商业银行票据业务案例收集分析整理，任老师同时对票据印制、设计、纸张、工艺等方面全方面掌握并分析讲解，并结合案例分析进行真伪鉴别及风险防范方面进行授课；

中钞实业公司授中国人民银行总行委托管辖十六家分布于全国各地的银行票据定点印制企业；具有印钞领域防伪技术的源头优势；中钞实业有限公司系中国人民银行总行直属单位。