银行柜面业务操作风险防范

柜面业务操作规程及风险防范
一、个人储蓄业务
1.个人结算账户的开户规程
2.个人结算账户的开户要求
3.现金收付业务应遵循的原则
4.残钞币业务兑换的标准
5.假币收缴的操作规程
6.开户/办理业务/销户环节的风险表现及防范措施

二、对公存款业务
1.开立基本账户的开户要求
2.对公账户的用途划分
3.对公存款业务的操作规程
4.对公存款开户/业务办理/销户环节的风险表现及防范措施

三、挂失业务
1.挂失业务的种类
2.存折/银行卡业务挂失的操作规程
3.企业印鉴卡挂失的操作规程
4.存折/银行卡挂失的风险表现及防范措施

四、对账业务
1.内部账户核对的主要风险点与防范措施
2.外部对账的主要风险点与防范措施

五、抹账与冲账业务
1.抹账业务与冲账业务的适用范围
2.对于当日错账业务应如何处理
3.对于隔日错账业务应如何处理
4.抹账与冲账业务的风险表现及防范措施

六、现金的长短款业务
1.长短款差错业务表现形式
2.长短款业务的账务核算方法
3.长短款差错业务风险防范措施

七、票据支付结算业务及风险控制
1.票据业务的审查要点
2.支票业务的操作规程
3.汇票业务的操作规程
4.本票业务的操作规程
5.支票、本票、汇票业务的相同点与不同点
6.瑕疵票据的风险控制措施

八、重要空白凭证及尾箱的风险控制措施
九、重要空白凭证的管理
1.凭证领用与保管的风险点与防范措施
2.凭证使用的风险点与防范措施
3.凭证销毁的风险点与防范措施

十、尾箱的管理
1.限额管理的风险点与防范措施
2.尾箱核对的风险点与防范措施
3.保管与入库的风险点与防范措施

个人业务合规案例分享
一、个人储蓄业务
案例一：无卡无折情况下，继承人如何查询和继承银行存款？
案例二：继承公证数额不符，银行能否支取？
案例三：储户成为植物人后，其存款如何才能支取？
案例四：网点出具当日的余额资金证明应当注意什么？

二、信用卡业务
案例一：信用卡营销时候，银行应该履行哪些告知义务？
案例二：团体办卡时，团体客户办卡清单可以用单位部门章代替单位公章吗？
案例三：能否为未成年的客户办理信用卡？

三、个人理财业务
案例一：代销基金不成功，银行是否担责任？
案例二：银行在订立理财产品的时候要履行哪些告知义务？
案例三：违规代客户买卖有什么风险？

四、司法协助
案例一：银行能否协助尚未代发的工资？
案例二：法院能否划扣地方财政性资金？
案例三：银行是否有义务为收到的邮寄文书提供协助？

四、反洗钱业务
案例一：如何识别和更好的地防范可以用户？
案例二：出借身份证存在什么风险？
案例三：网点没有履行发洗钱业务的风险有多大？
综合案例：
银行在ATM案例上提起的刑事附带民事诉讼应注意哪些问题？

银行合规法律风险防控专家
5年中国人民银行管理经验
11年高校金融及运用经济管理教学经验
民商法学在读博士
经济分析师、律师从业资格证
中国人民大学经济学硕士学位
曾任：人民银行某分行 支付结算中心
现任：中国人民解放军某学院金融经济管理专业教师

王楠沫老师主修金融条线法律合规及应用经济学，致力研究银行业务范畴，基于中国人民银行业务线条的操作管理经验，在银行合规法律风险对银行风险防控和票据业务全方位的操作和营销有独特的见解与分析。
王楠沫老师专注国内高端的银行风险防控培训产品的讲解，尤其是在风险防控授课中有很深的造诣，课程以实用性强著称。自2001年起，全国银行培训学员近10万人，培训中外资银行企业300多家。
▲ 课程方向：金融和经济民商法律相关的科目：反洗钱、票据、征信、支付结算、合同法、物权法、担保法、授信业务技巧和书写规范及案例风险防范；
▲ 擅长银行信贷业务的贷前、贷中、贷后的风险介入点控制和不良资产控制及清收和资产保全的实际操作和案例分析；
▲ 精通支付结算法和票据法案例分析及娴熟票据业务全线条的营销技巧和操作合规法律风险防控；
▲ 善于对商业银行业务风险案例及金融和经济条线合规法律案例的收集分析整理，并风险案例主要结合法律特征预防措施和风险案例分析及共享，超过1000个风险防控措施服务方案和案例解析；
▲ 曾为中国银行、招商银行、交通银行、建设银行、工商银行等多家银行授课，感性与理性相结合的风格，多种授课形式引导启发学生对金融经济法律线条和票据业务线条课程的理解，让课程达到高效的效果，具问卷显示，近百分百学员对培训师满意。
 
授课风格：
激情风暴，情理交汇从心沟通，感染式培训；
量体裁衣，根据客户具体需求，咨询式培训；
案例丰富，结合防伪行业独特性质，个性化培训；
互动新颖，精巧游戏蕴涵道理，心灵化培训；
风格委婉简约，被合作机构和学员誉为力量型讲师。
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