商业银行现金管理理论与实务

第一讲：从“钱”说开去
一、企业的血液：资金
1.大数据结论：企业因何倒下？
2.统计学规律：优秀的企业哪项能力强？

二、银行的命脉：存款
1.颠扑不破的铁律：存款立行
2.小小的争议：既然有不良贷款，是否也有不良存款？

三、企业发展的必经阶段
1.独上高楼，望尽天涯路：缺钱，缺人
2.衣带渐宽终不悔，为伊消得人憔悴：缺钱，缺市场
3.蓦然回首，那人却在灯火阑珊处：有钱闲置，心疼

四、案例互动
1.中石油大司库
2.华为现金管理
 
第二讲：现金管理对企业的重要性
一、现金管理能力与盈利能力
1.秦池酒业：现金管理不善，资金链断裂
2.五粮液：现金管理较好，盈利能力可持续

二、现金管理的更多内涵
1.提高资金营运效率
2.节省资金成本
3.优化企业内部管理架构
4.帮助企业梳理上下游信用情况
 
第三讲：银行现金管理实务
一、理念的误区
1.误区一：大企业才需做现金管理
2.误区二：大银行才能做现金管理
3.误区三：有资金闲置才需要现金管理

二、银行现金管理的产品谱系
1.账户管理类产品简介
（1）账户信息报告
（2）主动账务通知
（3）多种格式对账单（SWIFT）
2.流动性管理类产品简介
（1）实体资金池
（2）名义资金池
（3）金融资产池
3.支付控制类产品简介
（1）定向收支
（2）支付额度控制
三、课堂案例分析
 
第四讲：现金管理业务营销技巧
一、营销第一步，知己：现金管理是什么？
1.现金管理雏形就是公司网上银行
2.活用网银，做好基础现金管理服务
（1）中信银行通过公司网银解决某公司日常结算困难
（2）中信银行高校专属服务方案
（3）建设银行要客服务系统绑定大客户
（4）工商银行行业版网银批量绑定细分领域客户

二、营销第二步，知彼：知道客户想要什么？
1.客户需求分析三步法
（1）准备访谈提纲——六要素法（时间、地点、什么事、怎么做、合规、如何评价）
（2）业务场景模拟
（3）结果回归验证
2.案例：某化工企业集中收付项目实施过程

三、营销第三步：对客户进行分类，
1.客户分类的意义：精准服务
2.客户分类五维法（行业、体量、实际控制人、渠道分配、资产结构）
3.案例
（1）招行短信收款帮助客户解决账务信息混乱
（2）建行电子票据线下化帮助客户解决对账难

四、营销第四步：从卖产品转向卖解决方案
1.超额利润=差异化
（1）沃尔沃：卖卡车转向卖运输整体解决方案
（2）叫个鸭子：卖餐饮转向卖生活方式
（3）坚果手机：卖手机转向卖情怀
2.差异化解决方案案例
（1）某保险公司差异化现金管理方案成功营销案例
（2）招商银行CBS攻占高端市场案例
（3）工商银行差异化方案从第三方支付手中抢回市场

五、课堂演练：中小银行现金管理解决方案设计

互联网金融实务专家
中央财经大学经济学硕士
7年国有银行总行工作经验
现任：某国有银行（总行）  产品经理/内训师
曾多次为所任职银行全体产品经理、客户经理培训班讲授网络融资、线上供应链金融、企业网上银行产品创新与应用，为北京分行、浙江分行、广东分行、内蒙古分行讲授网络融资与大客户服务等重点课程。
曾参与央行组织的电子商业汇票、网银跨行互联系统、第二代跨行支付系统需求编写与测试验收工作，因工作出色，被授予“全国金融系统改善农村支付服务环境先进个人”。
曾为工商银行、广发银行、晋商银行、哈尔滨银行等金融企业讲授《互联网金融时代小微企业信贷业务创新》课程，作为咨询专家深度参与王力安全门、木材行业电商“木投网”的建设，设计在线支付与融资业务模式，并指导实施团队工作。
擅长互联网金融相关产品顶层规划与设计，在网络融资、供应链金融、企业现金管理、电子银行等专业领域有丰富的实践经验，获得全国金融系统、行内嘉奖多次。
 
实战经验：
1、国有银行网络融资平台规划与建设。完成所在银行网络融资平台从无到有的建设，并持续进行优化。截至目前，所在银行线上供应链融资余额突破50亿，拳头产品余额突破3000亿。
2、国有银行电子银行体系规划与建设。负责所在银行企业网上银行、银企直联系统、现金管理系统产品规划、设计工作，精通商业银行电子银行体系的设计、建立工作，因业绩突出，多次获全行嘉奖。
3、国有银行互联网金融体系规划与建设。全程参与所在银行互联网金融研究与规划工作，深度参与直销银行、线上融资平台、电子商务服务平台建设工作，对互联网金融概念、谱系、实施有自己独到的见解。