商业银行个人住房贷款的风险及对策

第一部分、房产抵押贷款基础知识
一、抵押物类型
二、办理条件：
三、借款期限
四、放款额度：
五、办理程序：
六、所需资料：
七、专业知识
1、加按揭、转按揭
2、评估值
3、征信
4、连续逾期
5、恶意拖欠史
6、一抵、二抵
7、最高额抵押
8、抵押登记
9、企业五证
10、征信报告
 
第二部分、个人住房贷款的主要风险及防范 
一、个人住房贷款的主要风险
1、借款人风险
1）借款人提供不真实的材料，骗取银行贷款而形成的道德风险
2）借款人信用意识淡薄或者恶意拖欠行为而形成的信用风险。
3）借款人因个人收入降低而形成的支付风险。
 
2、开发企业的风险
1）“假按揭”风险。
2）由于房屋瑕疵而产生的风险
 
3、银行的管理风险
1）银行内部经办人员的道德风险
2）贷款操作的风险
3）决策风险
 
4、资产评估风险
 
5、商业银行外部经济环境变化产生的风险 
1）房地产行业波动风险
2）利率变动风险
3）流动性风险 
6、法律风险 
典型案例讨论
 
二、个人住房贷款业务的风险防范对策
（一）强化对开发商的审查和监管
（二）加强银行自身对贷款风险的监控和管理
（三）完善贷前调查和贷后管理的方法
（四）完善个人信用评级制度
（五）充分利用保险机制
（六）加强律师的参与个人住房贷款
 典型案例讨论 
 
三、各类内容的审批要素
1、个人住房贷款和个人商业用房贷款审批要素
2、个人再交易住房贷款审批要素
3、个人住房转让贷款审批要素
4、集资建房个人住房贷款审批要素
 
四、住房贷款催收技巧
（一）如何尽早发现不良的迹象的方法
（二）常用催收技巧
1、调整优势心态。
2、做好欠款的风险等级评估。
3、做好催收欠款全面策划
4、根据欠款户还欠的积极性高低，很好地把握催收时机。
5、因势利导，巧妙施压。
6、掌握打催收欠款电话的技巧
7、其他技巧
催收典型案例讨论
 
（三）银行委托第三方进行房屋贷款催收的要点
1、催收流程
2、业务操作重要问题说明
3、不同地区催收协调相关原则
4、司法沟通
 
第三部分、员工职业道德风险防范 
一、 员工职业道德风险的成因 
二、 舞弊三角形的形成和防范

中华企管培训网特聘讲师
中国科技大学经济学硕士，10年银行实战培训专家。
 
【曾任】
建设银行上海分行财会处副科长
 
【现任】
中国平安银行特聘讲师
上海百特教育咨询公司公益讲师
香港中文大学客座教授
上海市财经大学客座教授
浙江大学客座教授
中国市场营销研究院专家级讲师
亚太地区现代管理科学研究院专家级讲师
上海滨江教育学院执行董事、副院长
 
【讲师风格】
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